La evolución para la toma de decisiones, el Decision Market Assistant

Hoy quiero compartir con todos un análisis que he realizado sobre una solución que va un paso mas por delante de los tradicionales BI y esta 100% orientada al sector asegurador.

Pasamos del BI al DMA (Decision Market Assistant) para que nos entendamos : Asistente para simulación y toma de decisiones en el sector asegurador.

Para ver la potencia de este producto, debemos hacernos varias preguntas, aquí os pongo algunas para que podáis reflexionar:

• ¿Tengo acceso simultáneo e independiente a una visión de “suficiencia de primas” , “de balance del ejercicio en curso” o de “cargas administrativas”?
• ¿Dónde y porqué tengo exceso de siniestralidad y como podría corregirla?
• ¿Cuál es el coste real de mi siniestralidad incluyendo los gastos de gestión?
• ¿Qué margen real me aporta cada mediador, teniendo en cuenta gastos de gestión comercial, de mantenimiento de pólizas y de siniestros?
• ¿Cómo afectarían al margen bruto diferentes incrementos de primas o reducciones del % de siniestralidad?
• ¿Qué mediadores han reducido su cartera empeorando sus resultados globales?
• ¿Cómo ha variado la calidad de mi cartera en los doce últimos meses?
• ¿Se ha liquidado algún siniestro con póliza no en vigor o recibos impagados?
• ¿Puedo disponer de toda esta información incluso sin conectarme al Host?
• ¿Qué pólizas teóricamente “buenas” se convierten en “malas” al aplicarles gastos de gestión comercial,de gestión de pólizas y de gestión de siniestros?
• ¿Cómo mejorarían los márgenes de mi ramo aplicando franquicias por garantía, por siniestro,o eliminando “siniestros punta”?
• ¿Hay indicadores de posibles situaciones de fraude que me ayuden a evitarlo o descubrirlo?

Así, podría seguir hasta acabar la pagina, si todas estas preguntas tenéis un si, no hace falta que sigáis leyendo, pero como creo que sera un NO es muy probable que os interés lo que viene a continuación.

Este producto a parte de facilitar todo tipo de indicadores, como un BI nos permite :

• Disponer de la visión de “suficiencia de primas”, “Ejercicio mes y año en curso” y/o “Cargas Administrativas” de forma simultánea.
• Generar alarmas de todas las situaciones indeseables a nivel de siniestralidad, posible fraude, pérdidas de fidelización en distribución, pérdida de competitividad en producto y, en resumen, de los aspectos que más influyen en el margen de beneficio de una compañía aseguradora.
• Investigar que pólizas, tomadores, mediadores, localizaciones geográficas, garantías y productos, compañías de asistencia, etcétera, son los “culpables” de situaciones anómalas detectadas.
• Simular diferentes modificaciones a realizar en precios, franquicias, reducciones de % de siniestralidad, eliminación de siniestros punta…..y comprobar que nuevos resultados se obtendrían con ellas.
• Dejar constancia e historia de todas las discusiones, acuerdos, comunicaciones enviadas, correos electrónicos distribuidos, y poder recuperar todo ello en referencia a periodos anteriores.
• Dar soporte a creación de nuevos productos con mejores expectativas de buenos resultados que los actuales.
• Proveer ayudas on-line a la toma de decisiones a diversos niveles de la Organización.

Como compendio de todo ello, ayuda a gestionar la optimización del Ratio Combinado del ramo/producto. Orientado a Dirección General y Responsables de resultados de negocio.

La verdad que cuando me lo enseñaron, el tiempo de respuesta y de calculo, me dejo asombrado, realiza cargas y cálculos con volúmenes superiores a 500.000 pólizas por ramo y tiene mas de 2000 variables de control y es muy, muy rápido.

Para empezar a funcionar, solo se debe realizar una carga de tres maestros, póliza, recibos y siniestro y la aplicación ya puede empezar a realizar calculo. Muy fácil y ágil.

En conclusión, si tenéis la necesidad de saber en todo momento una imagen de como esta funcionando vuestra compañía y tener controlado el ratio combinado, creo que es una buena solución para tener en cuenta. IMM+ de CSI(Si deseais mas informacion, podeis entrar en IMM+CSI) o poneros en contacto conmigo.

Pilar II de solvencia II – Introducción

Solvencia II ya es una realidad, lo que pasa que como es para el 2012 aun no se tiene presente, pero al final tocara correr.

Como explico mi compañero Adrian Couciero en su articulo http://polizasyseguros.com/conferencia-sobre-solvencia-ii.html, solvencia II se basa en tres pilares, yo personalmente y durante varios artículos, me gustaría hablar sobre el segundo pilar “Proceso de supervisión” que consiste en :

Desarrollo de sistemas propios de medición de riesgos y control de gestión, que permitan evaluar con precisión los riesgos facilitando la asignación de los recursos propios necesarios.

Como podéis imaginar en la introducción, no voy a explicar nada nuevo, mas que nada porque toda la información de solvencia II la puedes encontrar en la DGS. En los siguiente post os comentare mis ideas / soluciones para poder llegar a afrontarlo y sobrevivir.

Entrando un poco en detalle del Pilar II contemplaría :

La fijación de los principios de control para una buena gestión de las Aseguradoras.

Requisitos para el control interno:

• Definir la jerarquía y modelo de responsabilidades.
• Identificar y comunicar la estrategia
• Controles adecuados y seguimiento de los mismos.

Gestión del riesgo:

• Definir políticas de suscripción adecuadas.
• Separar la gestión de siniestros de suscripción.
• Controlar los procesos, especialmente de gestión de siniestros.
• Controles internos para riesgos operacionales.
• Controles para riesgos de mercado.
• Definir la estrategia de inversión y los límites de riesgos.
• Control sobre la política de inversión
• Control de otros riesgos como: Legales, comerciales…

Como podes observar, este pilar esta muy orientado a procesos, y aquí entraría la solución BPM, pero esto lo hablaremos en el próximo articulo.

El Ecofin aprueba la Directiva de Solvencia II

El Consejo de Ministros de Economía y Finanzas de la UE (Ecofin)  aprobó ayer Solvencia II, la directiva que establece nuevas normas de solvencia para aseguradoras basadas en una supervisión prudente, la ciencia actuarial y la gestión de riesgos.

Empieza la cuenta atrás, se sabe la fecha limite! Se sabe los 3 pilares que se deben cumplir, y se sabe que se debe tener un bagaje de 12 meses hacia atrás, será un proceso difícil y complicado para las compañías, a parte de conseguir el capital de riesgo necesarios, entramos en la propia administración, gastos de gestión…etc, sin olvidar el posicionamiento de la compañía en el mercado.

Solvencia II es una tema que hasta ahora no lo tenia muy activo, sabia que estaba, que haría “daño” a las pequeñas compañías, pero no sabia porque.

En el próximo artículo, os mostrare mis conclusiones(a nivel personal) a bajo, muy bajo nivel de que impacto y que obliga a una compañía.