Posible modelo para la gestión de múltiples aplicaciones EAI hacia BPM (Parte II)

Haciendo referencia al post  “Posible modelo para la gestión de múltiples aplicaciones EAI hacia BPM (Parte I)” hoy me gustaría explicar el siguiente paso Natural para llegar a tener un EAI orientado hacia BPM.

Como ya se explicaba en el primer paso ya tenemos la “integración de sistemas basado en funcionalidades, no en datos”.

Ahora nuestro siguiente paso es automatizar nuestros procesos que hasta el momento lo realizamos de forma manual y poco estructurada, o mejor dicho, cada persona y cada organización tiene sus procesos claros, no diré documentados, porque eso seguro que mas de uno suspende, encima si sumamos que actualmente una compañía puede haber adquirido una o mas compañías, una buena forma de organizar y sobre todo tener claro los procesos críticos de la compañía es la utilización de un BPM y a parte así vamos adelantando trabajo para SolvenciaII.

El paso 2 seria dotar a nuestros sistemas de lógica de negocio. Cuando decimos lógica de negocio entraría directamente relacionado con el BPM, porque dentro de este punto ya entraría el workflow de nuestros procesos, también utilizaríamos el motor de reglas de negocio y facilitaríamos a nuestros usuarios finales las suficientes herramientas de acción sobre el proceso.

Ejemplo: Con el paso 1, podemos tener integrado en un EAI nuestra BBDD y nuestra aplicación y a parte la BBDD de nueva adquisición y también su aplicación, entonces podemos seleccionar un procesos Piloto y desarrollamos un BPM por una capa superior del EAI, así nuestro BPM se nutre de información de todas nuestras BBDD como si fuera un Data global, una vez tenemos toda la información en nuestro proceso ya podemos ejecutar nuestro proceso, por ejemplo las liquidaciones de comisiones, que podría ser un buen ejemplo porque deberíamos ir a una BBDD a buscar todas las ventas y comisiones de un agente y luego deberíamos ir a la segunda BBDD e ir a buscar las ventas y las comisiones del mismo agente.

Hay que tener presente que en un papel todo se aguanta, lo que aquí se escribe puedes parecer sencillo, pero ya puedo asegurar que es un proyecto muy costoso tanto en tiempo como el precio.

En conclusión, dentro de este mundo de compras y uniones de compañías, puede ser una buena solución, primero para poder identificar y tener un modelo único de procesos y lo segundo es para llegar a tener una sinergia entre todos los sistemas de la compañía.

EAI: Herramienta para poder integrar “N” aplicaciones/sistemas

BPM: Gestión de los procesos de negocio.

Workflow: Flujo de trabajo

BBDD: Base de datos

Pilar I de solvencia II, desde un punto de vista no técnico

Hace varias semanas hablando con Gregorio me comprometí a realizar mis observaciones sobre el pilar I de solvencia II, lo quería haber hecho antes, pero por compromisos profesionales no había tenido tiempo y como lo prometido es deuda… hay va.

Pilar I, es el bloque que va relacionado con la Exigencia de Recursos propios, dentro de este bloque se regularan los Requisitos de capital objetivo y Capital mínimo para todo los riesgos de la compañía, a parte se regularan las reservas y la inversiones realizadas.

Como bien dice la definición, estamos hablando de dos niveles de capital, el calculo de los capitales es a nivel individual y esta basado en modelos de riesgo (UE o interno)
Con esto quiero decir que se puede calcular el nivel de capital objeto (target Capital) con un modelo estándar proporcionado por la UE o se puede realizar el calculo con un modelo interno.
Y el segundo calculo de capital que estamos hablando seria el Nivel de Capital Mínimo (minimum capital).

Dejando de lado los modelos estándar para calcular el nivel ideal de capital que facilita la UE, nos fijamos en los modelos internos, lo primero que se realiza es el desarrollo de un criterio de aprobación para la UE en cooperación con varios grupos de consulta y tomando en consideración la experiencia del sector bancario.
Se permitirá entregar modelos parciales para facilitar la introducción de nuestro modelo interno.
Y es aconsejable fijarse en modelos de fuentes externas como reaseguradores, bancos o consultores.

Otro punto importante del capital objetivo es llegar a modelar nuestra capacidad de asumir riesgo.

A gran escala se debería modelar varios tipos de riesgo y acumulaciones tomando en cuenta sus correlaciones. Por ejemplo:

Tendríamos un Riesgo Total, este riesgo total se calcularía en base a nuestros riesgos de suscripción, riesgos de crédito, riesgos de mercado, riesgos de liquidez y nuestro riegos operativo, y de cada tipo de riesgo nos irían apareciendo el detalle de donde realizamos el calculo, como por ejemplo nuestro riesgo de crédito se calcularía en base a nuestro riesgo de prima, riesgo de reservas, riesgo de eventos extraños… acumulando todo nuestros indicadores de riesgo al nivel de detalle mas bajo.

Hay varios modelos de riesgo, aquí os pongo el ejemplo de 60 riesgos individuales basado en el modelo de riesgo de la Kolnishe ruck.

Y para no alargarme mas, por ultimo un ejemplo de categoría de riesgo Underwriting.

Por un lado podemos tener riesgos de Volatilidad: Desastre natural, eventos catastróficos, terrorismo, guerra, epidemias, cúmulos…
Y por otro lado riesgos de Error: Primas equivocadas, reservas equivocadas, cálculo erróneo de exposición máxima (pml)

Y así podríamos ir identificando todo tipo de riesgos.

Con este post intento explicar “a mi manera” de una forma no técnica lo que para mi significa el PILARI de SolvenciaII, espero que os haya servido de una pequeña ayuda para visionar y entender como se forma el calculo de capitales y exigencias de recursos propios.

¿Y porque un BPM?

Siendo tecnologo, es raror, pero tengo que reconocer que me entusiasma la parte de procesos, lo encuentro muy interesante porque tratas con las actividades criticas de la empresa y para ser exactos, tienes que optimizar y mejorar en lo posible.

Hace aproximadamente 3 años apareció en la compañía donde yo trabajaba la palabra BPM, y en ese momento al ser algo nuevo … tenia que conocerlo y desde entonces lo encuentro que es un conjunto de soluciones increíble para la optimizacion de flujos de trabajo y optimización para la compañía.

Muchas veces nos quiere vender que el BPM es para el ahorre de costes de la compañía va muy bien, y es verdad, pero a parte de eso, hay que tener presente que utilizando la solución BPM, conoceremos nuestra compañía mejor y podremos detectar nuestros fallos, cuellos de botella… y sobre todo! Descubrir nuestros procesos críticos! Porque puedo decir que muchas veces ni la propia compañía sabe que procesos tiene.

Dentro de todas las funcionalidades que podemos encontrar en el BPM, me gustaría destacar las principales a mi parecer:

• Asignar actividades a las personas de forma automática y según cualquier criterio, o según cargas de trabajo.Recordar a las personas sus actividades, las cuales son parte de una cola de WorkFlow.
• Optimizar la colaboración entre personas que comparten actividades.
• Automatizar y controlar el flujo de documentos, datos e imágenes.
• Asignarle proactivamente a las personas que deben ejecutar las actividades, todos los
  recursos necesarios (Documentos, información, Aplicaciones, etc.) en cada una de ellas.
• Definir y controlar “alertas” según criterios de tiempo, de evento o de condición,
  provocando así algún mensaje a un supervisor, un “escalado” de actividades a otras
  personas para que las resuelvan, y/o una resignación automática.
• Modificar los procesos y gestionar excepciones “en vivo”.
• Hacerles llegar a cada persona sus actividades y alertas, independientemente de su
  ubicación geográfica, a través de la WEB, Email, SMS, o cualquier otro dispositivo móvil.
• Proveer métricas para responsables de áreas, organizadores, gestores de procesos y
  calidad, tanto para efectos de Mejora Contínua como de Indicadores de Calidad y de
  Gestión.
• Integrarse fácilmente con otros sistemas, aplicaciones y ERPs.

Ya podéis comprobar que un BPM interactua directamente con el usuario, si os paráis a pensar un momento, podéis llegar a la conclusión que dentro de un departamento o de varios departamentos hablando de un proceso transversal el usuario no quiera en un principio que implante un BPM, y diréis ¿porque? Porque antes de iniciar un proceso, se define el organigrama de usuarios y los roles y permisos de cada usuario, una vez se tiene definido, se diagrama el proceso, que pasa que puede ser que un usuario que tenia varias tareas dentro de proceso solo tenga una entonces imaginar que al usuario le llega una tarea a su worklist y la acepta o realizar la operación necesaria y dicha tarea se va de su worklist al siguiente paso del flujo y ya pierde la visión y la situación de dicha tarea, esta falta de información/visión en un principio es costosa, porque en parte no dejas de quitarle un control “ficticio” que tenia antes de implantar un workflow.

En definitiva los beneficios de implantar un BPM (a grandes rasgos):

• Mejora la atención y servicio al cliente.
• Incrementa el número de actividades ejecutadas en paralelo.
• Minimiza el tiempo requerido por los participantes para acceder a la documentación,
  aplicaciones y bases de datos.
• Disminuye el tiempo de transferencia de trabajo, información y
  documentos entre actividades.
• Asegura la continua participación y colaboración de todo el personal en el proceso.
• Disminuye el tiempo que los participantes, supervisores y
  administradores necesitan para conocer la situación de un ítem de trabajo.
• Simplificación de salidas – “outputs” – automáticas.
• Disponibilidad de mecanismos para una mejor gestión y optimización de procesos.

En conclusión, es un conjunto de herramientas, metologia, procesos y consultoria que SEGURO y gracias tambien a imperativos legales (SolvenciaII) puedes tener dentro de este año una buena acogida dentro de las compañías.

Indentificar los riesgos. II pilar de solvencia II (Supervisión) Parte I

Continuando con el pots sobre la Gestión de riesgos para solvencia II hoy me gustaría entrar un poco mas en detalle en la detección y la identificación de riegos, es una parte muy interesante /apasionante en la gestión de riesgos.

Una vez tenemos claro que nuestra compañía tiene unos riegos, debemos trazar una estrategia clara y concreta, y una vez definida debemos comunicar dicha estrategia de una forma clara y contundente a la entidad.

Tenemos que dimensionar la estructura que necesitaremos para realizar nuestra estrategia y valorar el numero de recursos necesarios.

Una vez que tengamos identificados los recurso necesarios también debemos asignar e identificar los roles de trabajo y una vez tener claro los recurso y lo roles hay que definir también las responsabilidades de cada role dentro de nuestra estrategia.

Dentro de nuestro plan de actuación debemos definir correctamente y de forma clara las políticas de actuación de la compañía a varios niveles, hay que tener presente:

• Suscripción: Controlar la suscripción de los riesgos que la Entidad e intentar minorar al máximo el posible riesgo de suscripción

• Inversiones: Debe estar claramente definida en todos sus ámbitos, para reducir al máximo el riesgo de mercado

• Reaseguro: Su objetivo prioritario ha de ser el de conseguir distribuir el riesgo entre Entidad y Reaseguradora de forma que la capacidad de suscripción se ajuste a las posibilidades de la Entidad y el riesgo de crédito sea mínimo.

• Actuación: En linea con la estrategia de calidad, se debe reducir al máximo el riesgo de pérdida de negocio y de posibles desviaciones sobre lo previsto.

Por hoy llegamos hasta la definición de políticas, en los siguiente post continuaremos con el control y definición del resto de indicadores de control e identificación de riesgos.

Gestión del riesgo. II pilar de solvencia II (Supervisión)

Dentro del segundo pilar de solvencia II, el pilar de Supervisión nos encontramos varios puntos, como: Gestión del riesgo, Control interno, Efectividad en los procesos y ALM.

Hoy me gustaría comentar varios puntos que debemos tener presente cuando “ataquemos” la gestión de riesgos, un mundo apasionante para la compañía.

Dentro de la identificación de los riesgos nos podemos encontrar:

Riesgos relacionados con el negocio, podemos identificar que tenemos:

• Tarifas insuficientes
• Nuestra suscripción de riesgos no es correcta
• Tenemos una alta siniestralidad
• El cálculo de provisiones es inadecuado
• Gastos de gestión elevados
• etc…

Otro punto a tener en cuenta son los riegos en operaciones, uno de los riesgos más importantes dentro del funcionamiento de la compañía, como:

• Fallos en procesos
• Fallos en los sistemas
• No tener controlado el fraude
• No tener presente los factores externos a la compañía

Sobre este tipo de riesgos habitualmente no existen provisiones ni son riesgos contemplados en la tarificación, pero si los analizamos son un verdadero peligro para la subsistencia de la Entidad.

Otros riesgos que debemos también controlar son los riegos a nivel de Mercado, los riesgos de Crédito y la falta de liquidez (ALM)… la lista de riesgos continuaría, con los riegos de entorno, Legislativos,  de información…etc.

Una vez que tengamos los riesgos identificados, tenemos que definir y desarrollar todas las etapas que vamos a realizar para controlar y mitigar nuestros riesgos.

Como es un tema apasionante, lo dejamos para los siguientes posts, porque me gustaría entra un poco más en detalle.